미성년자를 포함해 누구나 투자할 수 있는 개인투자용 국채가 6월부터 발행됩니다. 높은 금리와 안정성이 모두 기대되는 만큼 미리 계좌를 만들어놓으면 유리할 것으로 보입니다. 따라서 개인 투자용 국채의 금리, 예상 수익과 장단점을 정리해 보겠습니다.
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개인 투자용 국채란?
국채는 '국가에서 발행하는 채권'의 줄임말입니다. 개인 투자용 국채는 정부가 개인의 안정적인 자산 형성을 돕기 위해 매입 자격을 '개인'으로 한정한 상품입니다.
미국, 일본, 싱가포르 등 선진국에서는 이미 도입, 발행 중이며 우리나라에서는 올해 처음 출시됩니다. 1호 판매 대행 기관으로 미래에셋증권이 선정되었으며, 오직 미래에셋증권에서만 개인투자용 국채를 살 수 있습니다.
매입 자격 및 한도
개인 투자용 국채의 매입 자격은 대한민국 국적자라면 미성년자부터 누구나 가능합니다.
1인당 1계좌가 원칙이며, 미래에셋증권 전용 계좌를 보유하면 투자 가능합니다.
투자 방식은 최소 10만 원부터 매월 적립식 투자를 하거나, 연간 1억 원까지 거치식 투자도 가능합니다.
발행 종목은 10년 만기, 20년 만기 중에 선택 가능하므로 자신의 경제 상황에 맞게 투자하시면 됩니다.
금리 및 예상 수익 금액
개인 투자용 국채는 원금 보장은 물론이고 기존 국채보다 만기 보유 혜택이 매우 좋습니다.
적용금리를 보면, 만기 보유 시에 <표면 금리 + 가산 금리>에 연복리가 적용됩니다. 표면금리는 이전 달에 발행된 동일 만기의 국고채 낙찰 금리로 정해지며, 가산 금리는 시장 상황에 따라 약간 변동이 생길 수 있습니다.
표면 금리가 3.5%일 경우로 수익률을 따져보면, 10년 물 약 41%, 20년 물 약 99%의 수익률이 확정되게 됩니다.
예를 들어
만기 10년 상품에 3000만 원을 거치했다면 약 4200만 원을 수령할 수 있습니다. 1억 원 거치 경우에는 1억 4,100만 원이 됩니다.
만기 20년 상품에 5000만 원을 거치했다면 약 1억 원을, 최대치인 1억 원을 거치했다면 2억 원까지도 수령 가능합니다. 매달 50만 원씩 투자할 경우에는 20년 후 매월 약 100만 원을 연금처럼 받을 수 있습니다.
투자 금액 총 2억 원까지 이자 소득에 대해 15.4%로 분리과세가 되기 때문에 세제 혜택 또한 유리합니다.
계좌 계설 방법
개인용 국채 투자는 2024년 6월부터 매년 1월~11월까지 연 11회 발행될 예정입니다. 매달 정해진 기간 동안 청약을 통해서만 살 수 있는데, 6월 청약 기간은 13일부터 17일까지입니다.
전용 계좌 개설은 5월 20일부터 미래에셋증권의 M-STOCK 또는 모바일 앱을 통해 손쉽게 할 수 있습니다.
아래 개인투자용 국채 전용 상담센터를 통해 전문가의 상담을 받으실 수도 있습니다.
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꼭 알아야 할 장점 및 단점
장점1. 안정적인 이자 수익
개인 투자용 국채의 가장 큰 장점은 원금 손실 부담이 없고, 안정적인 이자 수익을 기대할 수 있다는 것입니다.
채권은 금액을 적어 놓은 종이 쪼가리에 비유되기도 하지만, 나라에서 발행하는 채권은 그 나라가 망하지 않는 이상 원금이 보장되는 형태입니다. 게다가 만기 보유 시 가산 금리와 복리 혜택을 받을 수 있는 드문 상품입니다.
장점 2. 학비나 노후 준비 활용 가능
10년, 20년 중장기 투자 상품이므로 자녀들의 학비나 노후 준비 등 목돈 마련에 매우 유리합니다.
10세 자녀 앞으로 10년동안 3000만 원을 거치해놓으면 20세가 되었을 때 4200만 원의 수령이 가능하므로 학비 부담을 덜 수 있습니다. 또는 10년이나 20년 후, 달마다 연금 형태로 수령 가능하므로 노후 준비에도 알맞는 상품입니다.
단점. 중도 환매 시 혜택 X
개인용 투자 국채는 매입 후 1년 이내에 되팔 수 없습니다. 1년 이후에는 중도 환매 요청이 가능하지만, 표면 금리에 따른 이자만 받을 수 있습니다. 가산 금리와 연복리, 분리 과세 혜택은 받을 수 없습니다.
따라서 10년이나 20년 중장기 기간 동안 돈이 묶이게 된다는 점에 유의해서 투자하시기 바랍니다.
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